Excellent Groep

Link: http://w1ck3d.web-log.nl/financieel/atom.xml

Feed: Financieel Web-Log » Page not found

Link: http://financiele.blogspot.com/feeds/posts/default

Feed: Financieel Weblog

• Te Koop - Groenland 29 - Callantsoog - € 299.000,- k.k. | 17-11-11

  Deze rustig gelegen patio bungalow heeft een ruime tuin op het zuiden en op het westen, parkeergelegenheid op eigen terrein met carport en een inpandige ruime garage. De woning is uitermate geschikt voor ouderen (gelijkvloers en opklapbare douchestoel) en als vakantie-woning, aangezien het strand en veel vertier op loopafstand is!
  
  Begane grond
  Indeling: ruime gang met toegang tot de woonkamer/keuken, meterkast, toilet, badkamer, 3 ruime slaapkamers en de inpandige garage. De ruime woonkamer met laminaatvloer heeft een aluminium schuifpui naar de patio tuin, een open haard op gas en toegang tot de open keuken. De hardhouten eiken keuken heeft een hoek opstelling en de volgende inbouwapparatuur: 4-pits gasfornuis, afzuigkap, heteluchtoven, magnetron, afwasmachine en een koel/vriescombinatie. De badkamer is voorzien van een wastafelmeubel, ruime doucheruimte met thermostaatkraan en een opklapbare douchestoel. Alle slaapkamers hebben een schuifpui naar de patio tuin. De inpandige garage is op dit moment in twee gedeelten gesplitst, achterin de aansluitingen voor de wasmachine/droger etc. In het dak is een lichtkoepel. Via een tussendeur komt u in het voorste gedeelte van de garage. De garage is voorzien van een kanteldeur.
  
  Tuin
  Op de oprit is plaats voor twee auto's. Een gedeelte hiervan is ingericht als carport. De ruime tuin op het zuiden is ingericht met bomen, beplanting en terras. Via deze tuin komt u in de patio tuin die op het westen is gelegen. Hier is een fraaie vijver met vele mooie vissen, een houten tuinhuis en een terras. Aan de buitenzijde van de woning is een kast waar zich de Boiler en de heteluchtverwarming Brink Allure 2005 zich bevind.
  
  Bijzonderheid
  De woning is voorzien van een alarminstallatie.
  
  Klik hier voor meer informatie
  
  

  

  
  

  

• Vastgoedonderdeel SNS minder verlieslatend | 17-05-11

  SNS Property Finance, het vastgoedonderdeel van SNS Reaal, heeft in het eerste kwartaal van dit jaar minder verlies geleden dan in eerdere kwartalen. Mede hierdoor kon het financieel concern weer zwarte cijfers schrijven.
  
  De activiteiten van SNS Property Finance die worden afgebouwd leverden een negatieve bijdrage aan het resultaat van 57 miljoen euro. Dit was duidelijk minder dan in voorgaande kwartalen. In de laatste drie maanden van 2010 leed Property Finance 317 miljoen euro verlies.
  
  SNS Bank maakte een nettowinst van 61 miljoen euro. De verzekeringsactiviteiten Reaal en Zwitserleven waren samen goed voor een nettowinst van 29 miljoen euro. Hierdoor bleef onder de streep een nettowinst over van 21 miljoen euro voor het concern, zo meldde SNS dinsdag.
  
  SNS is van plan om de nog openstaande 565 miljoen euro aan staatssteun zo snel mogelijk af te lossen. Het concern wil hiervoor 700 miljoen euro aan kapitaal vrijspelen. SNS sloot onlangs een herverzekeringstransactie. Hierbij is ongeveer 225 miljoen euro aan kapitaal vrijgekomen, bleek dinsdag.

  

  
  

  

• CPB: Koopkracht daalt | 22-03-11

  De bezuinigingen en lastenverzwaringen zijn duidelijk voelbaar in de koopkracht. Die daalt in 2011 en 2012 in doorsnee met ¾% per jaar.
  
  Ook in 2010 was de mediane koopkrachtontwikkeling negatief. Dit betekent dat de koopkracht naar verwachting drie jaar op rij daalt - dat is voor het laatst gebeurd in de jaren tachtig. Overigens steeg de koopkracht in crisisjaar 2009 juist nog sterk, met in doorsnee 1,8%. Per saldo blijft de statische koopkracht (dat wil zeggen zonder wijzigingen in bijvoorbeeld de gezins- of werksituatie) in de periode 2009-2012 nagenoeg ongewijzigd.
  
  In 2011 blijft de gemiddelde contractloonstijging van 1¾% iets achter bij de prijzen, die 2% stijgen. Dit betekent een kleine reële loondaling in 2011. De inflatie stijgt sterk ten opzichte van 2010 (toen 1,3%) als gevolg van de sterk gestegen voedsel- en energieprijzen. De koopkracht van 65-plussers daalt met -1¼% sterker dan gemiddeld, doordat zij nadeel ondervinden van de beperkte indexatie van pensioenen en de samenloop van verschillende beleidsmaatregelen;werkenden profiteren van de verhoging van de arbeidskorting. Alle huishoudens hebben in 2011 echter nadeel van de bevriezing van de algemene heffingskorting en hogere zorgpremies; sommige groepen (onder andere ontvangers van huurtoeslag en kinderopvangtoeslag) zien hun koopkracht meer dan gemiddeld dalen. Desalniettemin zijn de verschillen in koopkrachtontwikkeling tussen verschillende soorten huishoudens in 2011 beperkt.
  
  In 2012 is de spreiding veel groter. In doorsnee daalt ook dan de koopkracht met ¾%, maar de koopkracht voor alleenverdieners met een laag salaris daalt met 3%. In bepaalde gevallen is de daling nog groter, indien een huishouden te maken krijgt met de negatieve effecten van verschillende beleidsmaatregelen tegelijk. In 2012 is de inflatie naar verwachting 2%, net als in 2011. De contractlonen stijgen volgend jaar met gemiddeld 2½%, in reactie op de stijging van de inflatie en een geraamde afname van de werkloosheid. Door de hogere contractloonstijging is in 2012 de reële loonstijging weer positief - wat goed is voor de koopkracht. (Bron: CPB)

  

  
  

  

• Verkiezing Erkend Hypotheekadviseur 2011 van start | 13-01-11

  Vandaag gaat de Verkiezing Erkend Hypotheekadviseur 2011 van start. De verkiezing wordt jaarlijks door de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH) georganiseerd. De SEH geeft Erkend Hypotheekadviseurs hiermee de kans zich in de huidige lastige hypotheekmarkt te bewijzen als deskundige en integere hypotheekadviseur.In 2010 won Wesley van ’t Hof op zijn 22ste de verkiezing als jongste Erkend Hypotheekadviseur ooit.
  
  De Verkiezing bestaat uit 3 ronden. De eerste ronde is een digitale toets waar in 30 vragen de parate vakkennis wordt getoetst van de hypotheekadviseur. In de tweede ronde maken de 20 deelnemers met de hoogste en snelste score een schriftelijke casus op locatie. De derde ronde bestaat uit een assessment. Tijdens het assessment worden de 3 finalisten door kritische assessoren aan de hand van een adviesgesprek getoetst op vakbekwaamheid, integriteit en adviesvaardigheid.
  
  De winnaar van de Verkiezing Erkend Hypotheekadviseur 2011 wordt door een deskundige jury gekozen op basis van de resultaten van de 1e, 2e en 3e ronde. Op het SEH Congres in mei zal SEH voorzitter Wim van Wingerden de winnaar bekend maken. Hij of zij mag een jaar lang de titel Erkend Hypotheekadviseur 2011 dragen en zal gedurende die periode als ambassadeur optreden voor de SEH.
  
  Wesley van ‘t Hof, Erkend Hypotheekadviseur 2010: ‘Ik kan iedere Erkend Hypotheekadviseur die zijn werk serieus neemt aanraden om mee te doen aan de Verkiezing. Naast dat het heel erg leuk is, is het ook de kroon op je werk. Zo werd ik regelmatig aangesproken op mijn nieuw verworven status en ook mijn opdrachtgever Cournot Adviseurs heeft de titel geen windeieren gelegd.’

  

  
  

  

• AOW-partnertoeslag in 2011 omlaag | 07-12-10

  De AOW-partnertoeslag gaat op 1 januari met 8 procent omlaag. Huishoudens met een gezamenlijk inkomen van circa 20.000 euro en minder worden van deze maatregel uitgezonderd. Dat heeft de Tweede Kamermeerderheid 23 november beslist. Het voorstel ligt nu ter goedkeuring in de Eerste Kamer.
  
  In de praktijk wordt partnertoeslag op grond van de Algemene Ouderdomswet (AOW) vanaf 2011 met 8 procent gekort, voor nieuwe en voor lopende rechten van partners die een gezamenlijk inkomen hebben van meer dan 110% van het wettelijk minimumloon (circa 20.000 euro). Volgens het door de Tweede Kamer met een nipte meerderheid aangenomen wetsvoorstel wordt de partnertoeslag in 2015 geheel afgeschaft voor alle nieuwe AOW'ers.
  
  Wie 65 is met een jongere partner, heeft recht op partnertoeslag AOW. Minister Kamp (VVD, Sociale zaken) wil de toeslag al vanaf 1 januari 2011 verlagen om de tekorten bij de rijksoverheid terug te dringen. Dat was voor de PVV de belangrijkste reden om ermee in te stemmen. De gedoogpartij van Geert Wilders hielp regeringspartijen VVD en CDA zo aan de benodigde meerderheid.
  
  De oppositiepartijen verwijten het kabinet dat het kiest voor het nemen van pijnlijke maatregelen waarop mensen zich niet kunnen voorbereiden, in plaats van voor het hervormen van de sociale zekerheid om de arbeidsmarkt beter te laten werken.

  

  
  

  

• Druk belastingen en premies op inkomen bijna 20 procent | 01-12-10

  In 2008 betaalden huishoudens 19,2 procent van hun bruto-inkomen aan inkomstenbelasting en premies volksverzekeringen. Een voorlopige schatting voor 2009 laat een lichte stijging tot 19,5 procent zien. Nadat de belasting- en premiedruk bij de invoering van het nieuwe belastingstelsel in 2001 jarenlang terugliep, is deze inmiddels weer bijna terug op hetzelfde peil als in 2001.
  
  Hoogste inkomensgroep betaalt 27,5 procent bruto-inkomen aan inkomenshefffing
  
  De hoogste inkomens betalen de meeste belasting. In 2008 bedroeg de nettodruk bij de 10 procent huishoudens met het hoogste bruto-inkomen 27,5 procent. De laagste inkomens daarentegen, droegen minder dann 5 procent van hun inkomen af aan de belastingdienst.
  
  Door het progressieve belastingstelsel geldt voor de hogere inkomens een hoger heffingstarief. De bruto berekende belasting komt daardoor bij deze huishoudens gemiddeld bijna 12 procentpunten hoger uit dan bij de laagste inkomens.
  
  Belastingverlagende regelingen komen lagere inkomens het meest ten goede
  
  Verder profiteren lagere inkomens relatief meer van regelingen die de belasting- en premiedruk verlagen. Zo werd bij de laagste inkomens in 2008 de brutodruk van de inkomstenbelasting en premies volksverzekeringen door aftrekposten, vrijstellingen en heffingskortingen verminderd met 19,8 procentpunten, tegenover 8,6 procentpunten bij de hoogste inkomensgroep.
  
  De laagste huishoudens profiteren naar verhouding het meest van heffingskortingen. De rijkste helft van de bevolking heeft meer voordeel van aftrekposten en vrijstellingen.

  

  
  

  

• Doehetzelfnotaris via familiekompas.nl | 30-11-10

  Consumenten kunnen sinds vorige week ook via Familiekompas zelf online hun notariële akten opstellen. Familiekompas en de vorig jaar gelanceerde website doehetzelfnotaris.nl gingen daartoe eerder dit jaar een samenwerkingsverband aan.
  
  De consument hoeft slechts één keer bij de notaris van zijn keuze langs, en dat is voor het zetten van een handtekening. De nu ook bij Familiekompas aangesloten notarissen controleren en ondertekenen dan samen met de consument de akte, zoals dat gebruikelijk is. De rest is daarvoor digitaal gebeurd. Dat levert de consument een besparing op tot dertig procent, want de notaris maakt minder kosten.
  
  Het contact met de notaris wordt bovendien eenvoudiger, omdat de consument zich al via Familiekompas heeft voorbereid.
  
  'Na de lancering van onze website doehetzelfnotaris.nl is Familiekompas de eerste grote marktpartij die onze vernieuwing voor het notariaat aan de consument aanbiedt. Wat is er gemakkelijker, sneller en goedkoper? De modernisering in het notariaat zet nu echt voort', zegt IE-advocaat HJ van der Tak, die eerder samen met oud-notaris Henk Alers en internetondernemer Robert Blom initiatiefnemer tot deze innovatie was.
  
  Laura Ozinga, mede-oprichtster van Familiekompas: 'Familiekompas is een professionele organisatie die werkende gezinnen praktische services biedt op financieel, juridisch èn organisatorisch vlak, zodat zij werk en privé beter kunnen combineren. Familiekompas speelt nu nog verder in op de trend om informatie online ter beschikking te stellen aan consumenten. Deze nieuwe samenwerking sluit naadloos aan op het totaalpakket dat zij haar consumenten al bood', aldus Ozinga.

  

  
  

  

• Maatschappelijke relevantie van intermediair zal toenemen | 24-11-10

  De maatschappelijke relevantie van het intermediair zal de komende jaren toenemen. Kantoren zullen zich onder druk van allerlei ontwikkelingen meer gaan toeleggen op advisering over complexe financiële producten die directe invloed hebben op het welvaartsniveau van de consument.
  
  Dat concludeert Dr. Fred de Jong in een onderzoek naar de maatschappelijke en economische relevantie van 100 jaar intermediaire distributie, in opdracht van Nationale-Nederlanden. De Jong stelt dat het economisch belang van de tussenpersoon waarschijnlijk wel zal afnemen. Door allerlei verschuivingen in de markt op het gebied van wetgeving, concurrentie en technologische vooruitgang, zal het aantal kantoren verminderen.
  
  Het onderzoeksrapport, dat onder auspiciën van het UvA Amsterdam Centre voor Insurance Studies tot stand is gekomen, beschrijft de voornaamste ontwikkelingen binnen het intermediaire kanaal in de afgelopen 100 jaar. Opvallend is dat in die periode de discussiethema's nauwelijks zijn veranderd. Binnen de bedrijfstak is het altijd gegaan over beloning, oneerlijke concurrentie, toezicht, imago en vertrouwen.
  
  "De gang van zaken in de komende jaren zal van grotere invloed zijn op de relevantie van het intermediair dan alle ontwikkelingen in de afgelopen eeuw samen," verwacht Dr. Fred de Jong. "De tussenpersoon moet zich onder invloed van alle veranderingen - waaronder ook het geplande gedeeltelijke provisieverbod- voorbereiden op een structuurwijziging in de sector, die zal leiden tot een nieuwe marktordening. De dienstverlening aan de consument moet daarbij opnieuw worden gedefinieerd, laagdrempelige diensten zullen van groot belang zijn."
  
  Nationale-Nederlanden gelooft onverminderd in de kracht van het intermediair, die nog altijd verantwoordelijk is voor het afsluiten van 50% van alle hypotheken en verzekeringen in Nederland. Om tussenpersonen bij alle veranderingen te begeleiden en ondersteunen heeft NN een speciaal Business Excellence programma tot stand gebracht. Intermediairs kunnen daaraan zonder uitzondering deelnemen, met als doel de continuïteit en kwaliteit in het distributienetwerk te handhaven.
  
  '100 jaar intermediaire distributie' is ook het hoofdthema van de Verzekeringsbranchedag in Rotterdam, waar Nationale-Nederlanden hoofdsponsor van is. Het onderzoek van Adviesbureau Fred de Jong wordt daar vandaag officieel gepresenteerd. Het complete onderzoeksrapport is te downloaden via www.vbnet.nl.

  

  
  

  

• Laat de banken hun marges openbaar maken! | 04-11-10

  Consumentenorganisaties publiceerden afgelopen zomer dat de hypotheekrentes in Nederland te hoog zijn. Ondanks dat de banken om het hardst riepen dat dat niet waar was, kondigde de Nederlandse Mededingsautoriteit (NMa) een onderzoek aan. Uit het eerste onderzoek blijken er voldoende aanknopingspunten te zijn die dit vermoeden bevestigen.
  
  Bij het volgen van deze welles-nietes discussie moest ik terugdenken aan jaren geleden toen een soortgelijke discussie woedde over de benzineprijzen. Consumenten waren ontevreden over de steeds hoger wordende benzineprijzen en het maakte niet uit waar je ging tanken. Overal waren de prijzen gelijk. De benzinemaatschappijen gaven de overheid de schuld door de vele accijnzen en de overheid wees weer terug naar de pomphouders, omdat zij te hoge marges zouden rekenen.
  
  Terwijl deze discussie nog in alle hevigheid werd gevoerd, liep ik op enig moment een tankstation van Shell binnen. Daar viel mijn oog op een bordje. Hierop stond vermeld hoe de prijs van benzine tot stand was gekomen: van inkoopprijs tot en met de verkoopprijs. Met specificatie van alle kosten, belastingen en opslagen. Ook stond daarop vermeld hoeveel marge er voor de oliemaatschappij en de pomphouder overbleef.
  
  Overzicht
  In de huidige discussie over de te hoge marges op hypotheekrentes zouden de banken een voorbeeld kunnen nemen aan Shell. Laat de banken een overzicht maken hoe hun rente tot stand is gekomen. Wat is hun inkoopprijs van de rente en hoeveel opslag rekenen ze voor het debiteurenrisico, de aangeboden hypotheekvoorwaarden, de solvabilteitstoeslag en de kosten van distributie? Het verschil met de te betalen rente is dan de brutomarge voor de bank. Voor éénieder inzichtelijk en einde discussie.
  
  Op dit moment hebben banken hun mond vol over het consumentgericht en transparant moeten werken. In de praktijk blijkt dat de invulling hiervan te wensen overlaat. Het doorvoeren van dit initiatief zou een goede start zijn! Tussenpersonen zijn inmiddels (wettelijk) verplicht inzicht te geven in hun marges, dus waarom de aanbieders dan niet?
  
  En ongetwijfeld ontstaat dan hetzelfde effect als destijds bij de benzineprijzen. De marges daalden!

  

  
  

  

• 'Beloning financieel adviseur moet anders' | 28-09-10

  Adfiz, de organisatie van financieel adviseurs, vindt dat de beloning voor de dienstverlening op een andere wijze gestalte moet krijgen. Dit staat in een stuk van het bestuur aan de leden.
  
  De beloning voor het intermediair is van oudsher ingebouwd in de premies van de producten. Daardoor wordt maar al te vaak gedacht dat financiële dienstverlening gratis is, aldus het stuk. Volgens het bestuur moet de adviseur aan de zijde van de klant staan en moet de adviseur onafhankelijk staan ten opzichte van de aanbieders van de financiële producten. ,,Geen omzetbonussen meer,'' aldus het stuk.
  
  
  De adviseurs zijn ook tegen andere ,,incentives'' of wel financiële prikkels van de aanbieders. De beloning van de financieel adviseur mag wel berekend worden in de premies, mits voor de klant duidelijk wordt gemaakt wat die voor het advies betaalt.

  

  
  

  

Link: http://www.excellenthypotheek.nl

Link: http://www.excellentlenen.nl

Link: http://www.excellentinsurance.nl

Link: http://www.excellentfinance.nl

Link: http://www.excellentadviseurs.nl

Link: http://www.excellentgroep.nl

Link: http://financieel.paginapunt.nl/

Link: http://financieel.eigenstart.nl/

Link: http://www.excellentwonen.nl/makelaar-den-helder/nieuws.feed?type=rss

Feed: Wonen gerelateerd nieuws

• Jaap.nl lanceert iPad app | 24-05-11

  Huizensite JAAP.NL is sinds vandaag niet alleen met een iPhone app terug te vinden in de App Store van iTunes, maar ook met een iPad HD app.
  
  JAAP.NL is het eerste huizenplatform in Nederland dat een dergelijke app aanbiedt. Het geeft de gebruiker de mogelijkheid om als het ware over de kaart te 'lopen'. De app bepaalt automatisch waar de iPad zich bevindt en geeft vervolgens alle te koop staande woningen in de omgeving weer. Huizen zoeken kan uiteraard ook via de uitgebreide zoekfunctie, waarbij onder andere gezocht kan worden op soort woning, woonoppervlakte en het aantal kamers. Bij iedere gevonden en geselecteerde woning toont de app zeer uitgebreide informatie. Foto's kunnen op volledige schermgrootte bekeken worden, waardoor direct een goed beeld van de woning verkregen wordt. Door middel van een Mijn JAAP account is het mogelijk favoriete huizen op te slaan, zodat deze bij een later bezoek eenvoudig terug te vinden zijn via zowel de iPad app als de reguliere website.
  
  Sinds de overname eerder dit jaar van Huizenzoeker.nl door moederbedrijf Telegraaf Media Nederland zijn op JAAP.NL veruit de meeste koopwoningen online terug te vinden. Door de lancering van de iPad app hoopt JAAP een nog groter publiek te kunnen bedienen. De app kost euro 3,99.

• Woonbond blij met afschieten kabinetsplannen huurbeleid | 19-05-11

  Volgens berichten in de media is er in de Tweede Kamer geen meerderheid voor de huurplannen van het kabinet. De Nederlandse Woonbond, de landelijke belangenbehartiger voor huurders, heeft daar met blijheid kennis van genomen. Vanmiddag wordt een voorstel in de Tweede Kamer besproken om de maximale huren in heel Nederland met 123 euro per maand te verhogen. Deze maatregel zou leiden tot hogere huren, het volledig stokken van de doorstroming op de woningmarkt en aantasting van de betaalbaarheid.
  
  Gisteravond melde het NOS-journaal dat het CDA tegen de plannen is en vanochtend deelde de PVV mee het kabinetsvoorstel niet te steunen. Ook de voltallige oppositie is tegen het voorstel om 25 extra woningwaarderingspunten voor elke woning te geven. Dat betekent dat de uitkomst van de kamerbehandeling vanmiddag niet anders kan zijn dan een afwijzing van het kabinetsvoorstel.
  
  De afwijzing van het kabinetsvoorstel geeft de mogelijkheid om na te denken over sociale en intelligente hervormingen om de huurmarkt beter te laten functioneren. De Woonbond heeft al uitgewerkte ideeën om binnen een gematigd huurbeleid meer differentiatie aan te brengen in de jaarlijkse huurstijging (huursombenadering). Daarnaast is het volgens de Woonbond mogelijk om binnen het woningwaarderingstelsel verbeteringen aan te brengen, zonder dat dit leidt tot een huurexplosie.
  
  De voor aanstaande vrijdag door de Woonbond geplande actievergadering in Utrecht gaat overigens wel door, omdat er in het regeerakkoord nog veel meer plannen staan die zeer bedreigend zijn voor huurders.
  

• Strenge hytpotheekregels hebben beperkte effecten woningmarkt | 18-05-11

  In een brief aan de Tweede Kamer schrijft minister De Jager dat het doel van de regels is om de kans op overkreditering tegen te gaan en de risico's voor de financiële stabiliteit in Nederland in te dammen. De normen beperken de excessen in financieringsmogelijkheden. Dat verkleint de hoeveelheid geld voor aanschaf van huizen enigszins, wat een effect kan hebben op de prijs van woningen. Omdat de nieuwe normen slechts strenger uitpakken voor een klein gedeelte van de hypotheken, namelijk voor de hoogste risico's, blijven de effecten voor de woningmarkt beperkt. Dat is zoals eerder aangegeven ook de inschatting van de AFM en de NVB.
  
  Vanzelfsprekend is het nadrukkelijk in het belang van de sector zelf dat er geen schadelijke effecten op de woningmarkt plaatsvinden. Het voorstel van de sector is hier dan ook op afgestemd. De cijfers in tabel 1 (gemiddelde LTV 96%, 2% onterechte afwijkingen van de LTI) geven aan dat de markt sinds enige tijd al kredieten verstrekt in lijn met de nu voorziene formele aanscherping van de normen Omdat dit echter geen garanties biedt voor de toekomst, wordt wel de gedragscode aangepast.
  
  Zoals eerder aangegeven zal, mede in overweging nemend de lagere gemiddelde LTV ratio voor doorstromers, het aantal doorstromers dat door de nieuwe normen beperkt wordt in de kredietvraag beperkt zijn. Doorstromers hebben over het algemeen meer eigen vermogen opgebouwd dat eventueel kan worden ingebracht ter financiering van de woning. Er kunnen op termijn zelfs positieve effecten op de doorstroming plaatsvinden, omdat het ontstaan van een restschuld een belemmering kan vormen voor de doorstroming. De nieuwe normen beperken de risico?s van het ontstaan van restschulden voor de consument. Starters kennen enigszins hogere LTV ratio's. Zij vertrouwen echter in zeer sterke mate op de NHG hypotheken, waarop de nieuwe normen geen effect hebben. Derhalve betekent de nieuwe gedragscode geen aanscherping voor starters die onder NHG financieren.
  
  Ik deel de zorg van de Tweede Kamer over de positie van de starters. Vrijwel alle starters vallen onder de kostengrens van NHG. Starters worden daardoor nauwelijks geraakt door de aanscherping van de gedragscode. Ik zie zowel de gedragscode als de regels voor de NHG als een invulling van de open norm voor verantwoorde kredietverstrekking. Ook bevat de gedragscode een specifieke uitzonderingsmogelijkheid die het mogelijk maakt dat een toegezegde schriftelijke inkomensstijging binnen 6 maanden mag worden meegenomen bij de berekening van de leencapaciteit. Ik heb over de invulling van de gedragscode intensief overleg gehad met de sector. Uiteraard is het ook in het belang van de sector dat koopwoningen bereikbaar blijven voor starters. Vanzelfsprekend sta ik ook in de toekomst open voor suggesties van de sector om de woningmarkt op een verantwoorde manier voor starters toegankelijk te houden. De positie van de starters op de woningmarkt heeft dan ook de continue aandacht van het kabinet. Het kabinet stuurt op korte termijn een visie op het wonen naar de Tweede Kamer. Daarover kan vervolgens van gedachten worden gewisseld.
  
  Gegeven de beperkte effecten, ook op de doorstroom, verwacht ik dat de effecten voor gerelateerde sectoren beperkt zijn, ook omdat de geschatte kosten van waardevermeerdering kunnen worden meegefinancierd. Bovendien is het in het belang van gerelateerde sectoren dat het risico op financiële problemen wordt verkleind. Hierbij speelt een rol dat als consumenten in problemen raken als gevolg van een te hoge hypotheek zij eerst hun consumptieve uitgaven en consumptieve kredieten afbouwen. Het risico op een dergelijk negatief effect op gerelateerde branches wordt met de normen verkleind.
  
  De leden van de fractie van de SP hebben mij gevraagd of invoering van de maximumnorm van 110% invloed heeft op de hoogte van de hypotheken die zullen worden afgesloten.
  
  Ik verwacht hier een beperkt effect, zowel met betrekking tot het aantal hypotheken als de hoogte van de afgesloten hypotheken. De 10% voorziet in de behoefte om kosten koper mee te financieren, huishoudens hoeven dus niet af te zien van de koop van het huis. Bovendien kan in het geval van verbouwingen de waardevermeerdering nog buiten de 10% worden meegefinancierd. De gemiddelde LTV-ratio van woningen gekocht in de periode 2005-2008 bedroeg 96%, waarmee naar verwachting de grens van 110% slechts voor de allerhoogste risico?s strenger is. Dit geldt met name voor consumenten die eerder een consumptief deel in het hypothecaire krediet hadden. Deze mensen zullen vermoedelijk wel een lagere lening afsluiten. Voor de volledigheid wordt opgemerkt dat voor de NHG hypotheken een LTV-ratio geldt van 112%.
  
  DNB gaat in zijn analyse in op enkele recente ontwikkelingen, zoals het feit dat de AFM sinds 2008 scherper let op de naleving van de huidige Gedragscode. DNB wijst erop dat de hypothecaire kredietverlening en daarmee de woningprijzen al sinds enige tijd vooruitlopen op de nu voorziene formele aanscherping van de normen. Volgens DNB wordt de prijsontwikkeling in het segment tot 350.000 euro bepaald door de NHG, waarop de code geen invloed heeft. Voor het marktsegment boven 350.000 euro geldt dat potentiële kopers voortaan eigen vermogen zullen inbrengen als zij meer dan 110% van de woonwaarde willen lenen en zij niet onder de explain mogelijkheden vallen. Indien geen eigen vermogen beschikbaar is en de explain mogelijkheden geen opgeld doen, kan in beperkte mate vraaguitval plaatsvinden.
  
  Ook het CPB heeft snel een analyse kunnen leveren. Het CPB geeft daarbij een kwantitatieve analyse op basis van de data uit 2005. De reden dat het CPB met data tot 2005 werkt, is omdat meer recente data door de crisis „vervuild? zijn en daarmee minder geschikt worden geacht voor een structurele analyse. Verder werkt het CPB met de WOZ-waarde bij aankoop, terwijl de gedragscode toestaat dat alle verbouwingen na aankoop die naar het oordeel van de taxateur leiden tot waardevermeerdering kunnen worden meegefinancierd. Ook de andere explain mogelijkheden voor de LTV-norm kunnen niet worden meegenomen in een kwantitatieve berekening (voor de LTI-norm past het CPB een correctie toe van één derde om rekening te houden met de explains). Wanneer de explain mogelijkheden voor de LTV norm ook meegenomen hadden kunnen worden, was het gevonden effect lager geweest. Onder deze explain mogelijkheden vallen onder meer de uitzonderingen voor mensen met restschulden, voor hoge inkomens, voor energiebesparende maatregelen en voor oversluiten.
  
  Het beperken van het aflossingsvrije deel van de hypotheek heeft volgens het CPB geen effect voor de woningmarkt, ook niet ten opzichte van het structurele groeipad. Het groeipad van het CPB is een huizenprijsstijging die gelijk is aan de inflatie plus 1%. Als verondersteld wordt dat er geen explain mogelijkheden zijn bij de LTV-norm, dan is het gezamenlijke éénmalige effect van de verscherping van de LTV-norm en de LTI-norm volgens het CPB maximaal 1 tot 3% ten opzichte van het groeipad van 2005. Dit cijfer geeft een indicatie van een eenmalige afname van de huizenprijzen ten opzichte van de situatie van 2005. De nieuwe normen verhinderen namelijk dat wordt teruggekeerd naar de praktijk van hypotheekverstrekking in 2005 en er weer lucht in de markt zou lopen door excessieve kredietverlening.
  
  Uit onderzoek van de AFM en DNB blijkt dat in de periode rond 2005 nogal werd afgeweken van de basisnormen. Omdat de markt momenteel wel terughoudend opereert, kunnen de normen nu relatief pijnloos worden aangescherpt. De analyse van het CPB laat immers zien dat als deze maatregelen in 2005 waren ingevoerd, zij een direct effect hadden gehad op de huizenprijsstijging. Omdat de markt inmiddels al veel terughoudender krediet verstrekt, is de verwachting gerechtvaardigd dat eventuele effecten inmiddels al grotendeels geïnternaliseerd zijn in de woningprijs. Eerder bent u geïnformeerd over de cijfers van de AFM en de NVB, de analyses van DNB en CPB zijn bijgevoegd. U hebt zelf de sector gevraagd om nadere informatie over hoeveel hypotheken van het totaal nu daadwerkelijk beperkt worden door de nieuwe normen. Download hier de brief

• Minder woningen verkocht in april | 17-05-11

  In april 2011 zijn er 10.068 woningen bij het Kadaster ingeschreven. Dit is een daling van 9% ten opzichte van april 2010 (11.069). Vergeleken met maart 2011 is er sprake van een daling van 3,5%. Er werden toen 10.432 woningen geregistreerd. Van de verschillende woningtypen ingeschreven bij het Kadaster stijgen alleen de vrijstaande woningen ten opzichte van april vorig jaar (+2,1%). De appartementen laten de sterkste daling zien met -12,2%. Ten opzichte van de vorige maand laten de appartementen als enige een (zeer lichte) stijging zien (+0,1%).
  
  Van de provincies laten alleen Zuid-Holland, Limburg en Zeeland een stijging zien ten opzichte van vorige maand (respectievelijk 1,1%, 3,7% en 16%). De grootste daling doet zich voor in Flevoland waar 16,2% minder woningen werden geregistreerd dan in maart 2011.
  
  In april 2011 werden 22.244 hypotheken geregistreerd. Dit is een stijging van 7,2% ten opzichte van april 2010.
  
  In april 2011 vonden 223 executie veilingen plaats. In april 2010 waren dat er 189.

• PVV: kabinet frustreert woningmarkt! | 10-05-11

  De woningmarkt zit in een dip. In plaats van de stagnerende markt vlot te trekken, worden maatregelen geïntroduceerd die de dip versterken. De hypotheekregels worden aangescherpt en startersubsidies zijn afgeschaft.
  
  "We moeten huizenverkoop stimuleren niet frustreren. De PVV wil rust en vertrouwen terug op de woningmarkt. Het is nu al moeilijk om een financiering te krijgen, maar met de nieuwe regels wordt het vrijwel onmogelijk. Dit is olie op het vuur", aldus Teun van Dijck, financieel woordvoerder van de Partij voor de Vrijheid.
  
  De PVV gaat Minister de Jager terugfluiten, direct na het reces. "Deze onzalige plannen moeten door de shredder" aldus van Dijck.

• De Jager spreekt banken aan op erfpacht | 22-03-11

  Minister Jan Kees de Jager van Financiën heeft de Nederlandse banken aangesproken op hun terughoudendheid om hypotheken te verstrekken aan eigenaren met een woning op particuliere erfpacht. De Jager heeft dat maandag geantwoord op vragen van de Tweede Kamerfractie van de VVD. De Jager bevestigt dat diverse banken huiverig zijn om hypotheken te verlenen bij particuliere erfpacht. Volgens de banken komt dat door onduidelijkheid over de voorwaarden en de toekomstige hoogte van de erfpacht.
  
  De Jager vindt dat dat er niet toe mag leiden dat mensen met een onverkoopbaar huis blijven zitten en De Nederlandse Vereniging van Banken vindt dat ook, schrijft hij in zijn brief aan de Kamer. ,,Ik ga er dan ook vanuit dat de NVB een serieuze inspanning doet om dit te bewerkstelligen. Ik heb hierover contact gehad met de NVB en heb mijn zorgen bij de NVB neergelegd.''
  
  Volgens de Vereniging Eigen Huis zijn tienduizenden woningen onverkoopbaar geworden door de reactie van de banken op erfpacht. Vorig jaar zouden de banken ineens gestopt zijn met het verlenen van hypotheken bij huizen met erfpacht.
  
  De NVB stelde vorige week dat de banken de problemen wel willen oplossen, maar dat niet alleen kunnen. De banken willen overleg met overheden, toezichthouders, erfverpachters en consumentenorganisaties. Standaardisering van erfpachtcontracten is een mogelijke oplossing, aldus de NVB. Ook kan gedacht worden aan het instellen van een marktmeester, een onafhankelijke autoriteit die boven de partijen staat en goede en slechte erfpachtvoorwaarden van elkaar weet te scheiden.

• Makelaars: tweede dip op komst | 10-02-11

  Nederland krabbelt langzaam op uit de crisis, maar woningmakelaars zijn er nog niet gerust op: zij verwachten het komende jaar een tweede dip. Er wordt nauwelijks of geen groei van omzet of winst verwacht en de werkgelegenheid zal zelfs weer licht dalen, zo schatten zij in. Dat blijkt uit de Vastgoed Trendmeter, de halfjaarlijkse barometer van de stemming in de woningmakelaardij.
  
  Anderhalf jaar geleden leek de stemming in de woningmakelaardij al op het dieptepunt te zijn, maar in de peilingen van december 2009 en juni 2010 waren makelaars optimistischer over de ontwikkeling van met name hun omzet en winstgevendheid. Intussen is de stemming weer omgeslagen. Woningmakelaars voorzien nauwelijks of geen groei van omzet of winst en zelfs weer een licht dalende werkgelegenheid. De verwachtingen van de makelaars lijken voor een deel gebaseerd op het aanhoudende slechte nieuws over de woningmarkt. Daarnaast speelt de (vaak tegenvallende) ontwikkeling van het eigen bedrijf in de afgelopen twaalf maanden ongetwijfeld ook een rol.
  
  Eigen situatie te rooskleuring ingeschat
  Net als bij eerdere onderzoeken blijkt dat makelaars de positie van hun eigen onderneming vaak te rooskleurig beoordelen. Een jaar geleden voorzag slechts 15 procent van de toen ondervraagde makelaars een daling van de omzet in 2010; in werkelijkheid heeft die ontwikkeling zich bij 43 procent voorgedaan. En een jaar geleden rekende slechts 18 procent op een dalende winstgevendheid in 2010; in werkelijkheid werd maar liefst 44 procent hiermee geconfronteerd.
  

  Ook positieve ontwikkelingen
  Toch zijn er het afgelopen halfjaar ook positieve ontwikkelingen geweest. 35 procent van de respondenten geeft aan dat hun omzet het laatste jaar is gestegen (in juni nog maar 24 procent) en 33 procent geeft aan dat de winst het afgelopen halfjaar is gestegen (in juni nog maar 24 procent). Maar die ontwikkeling vertaalt zich over de gehele linie overigens niet in optimisme over het komende jaar.

• Prijsdaling koopwoningen opnieuw lager | 20-01-11

  Verkochte bestaande koopwoningen waren in december gemiddeld 0,8 procent goedkoper dan in december 2009. De prijsdaling is iets kleiner dan in oktober en november, toen de verkoopprijzen 1,1 procent lager waren dan een jaar eerder. Dit blijkt uit de ontwikkeling van de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het Kadaster.
  
  Vrijstaande woningen daalden in december het meest in prijs. De verkoopprijzen hiervan waren 1,3 procent lager dan in december 2009. Ook appartementen, tussenwoningen en hoekwoningen waren goedkoper. Twee-onder-een-kapwoningen waren daarentegen 0,8 procent duurder dan een jaar eerder.
  
  In alle provincies daalden de prijzen, met uitzondering van Noord-Holland. Hier waren de koopwoningen 0,4 procent duurder. Limburg kende met 2,7 procent de grootste prijsdaling.
  
  Ook ten opzichte van november 2010 daalden de verkoopprijzen van bestaande koopwoningen. Met 0,2 procent was de daling een fractie kleiner dan die in november ten opzichte van oktober.
  
  In december wisselden ruim 14 duizend bestaande woningen van eigenaar. Dat is 9 procent minder dan in december 2009. In totaal werden er in 2010 ruim 126 duizend woningen verkocht, een fractie minder dan in 2009. Wel werden er meer vrijstaande en twee-onder-een-kapwoningen verkocht.

• Woningmarkt krabbelt op in vierde kwartaal 2010 | 13-01-11

  Na een slecht derde kwartaal, kende het laatste kwartaal van 2010 weer een flinke toename van het aantal woningverkopen. Het totaal aantal transacties kwam uit op circa 34.000. Dit is een stijging van 17,7% ten opzichte van het voorgaande kwartaal. Het prijsniveau bleef met een gemiddelde van 230 duizend euro nagenoeg stabiel. Dat meldt de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) in haar analyse van de woningmarkt over het vierde kwartaal van 2010, die vandaag is gepresenteerd.
  
  Vooral de onderkant van de markt trok aan in het vierde kwartaal van 2010. Er werden flink meer tussenwoningen (20,7%) en appartementen (21,6%) verkocht. De toename van verkochte vrijstaande woningen blijft daar sterk bij achter (2,7%). De forse stijging moet wel worden gezien tegen het licht van het voorgaande kwartaal, toen het aantal verkopen bijzonder laag was. Al met al bevindt de woningmarkt zich op hetzelfde niveau als aan het einde van 2009.
  
  'Rutte-effect' voelbaar
  "De malaise op de woningmarkt is zeker nog niet voorbij, maar we zien wel degelijk een lichte opleving", aldus Ger Hukker, voorzitter NVM. "We merken dat consumenten weer durven te bewegen en gaan profiteren van de mogelijkheden op de woningmarkt, met name in het lagere segment. Er is ruime keuze en de betaalbaarheid is goed. Bovendien heeft het nieuwe kabinet een einde gemaakt aan de onzekerheid over de hypotheekrenteaftrek en een stringent economisch beleid aangekondigd. Dit 'Rutte-effect' lijkt zijn weerslag te vinden in de verbeterde verkoopcijfers."
  Twee kanttekeningen moeten hierbij wel worden gemaakt. "Door de plotselinge stijging van de hypotheekrente in het vierde kwartaal en het vooruitzicht van de strengere kredietregels per 1 januari 2011 hebben veel starters nog snel hun slag geslagen aan het einde van 2010. Dit valt ook af te leiden uit het relatief hoge aantal woningen dat in het afgelopen kwartaal onder voorbehoud is verkocht. ("Last minute" aankopen) Dit betekent dat er nog ontbindende voorwaarden zijn, die de verkoop kunnen terugdraaien."
  
  Prijsniveau stabiel
  Met een gemiddelde van 230 duizend euro bleven de prijzen in het vierde kwartaal nagenoeg stabiel. Voor een appartement werd gemiddeld 173 duizend euro betaald, voor een vrijstaande woning 391 duizend euro. Hukker: "Over het gehele jaar 2010 zijn de prijzen praktisch gelijk gebleven. Dit was conform de verwachting die de NVM in het begin van het jaar uitsprak, namelijk een prijsstabilisering. Weliswaar zijn de prijzen in de eerste helft van het jaar nog wat toegenomen, maar deze stijging werd in het rampzalige derde kwartaal volledig tenietgedaan. Concluderend kunnen we zeggen dat de crisis weliswaar heeft doorgewerkt in de prijzen, maar dat allerlei zwartgallige scenario's ten aanzien van instortende huizenprijzen niet zijn uitgekomen. Wel signaleren wij soms forse aanpassingen van de vraagprijs die nodig zijn om de verkoopkansen te verhogen."
  
  Betaalbaarheid goed
  De betaalbaarheid van woningen is nog altijd goed. Woningzoekenden kunnen profiteren van een ruim aanbod aan scherp geprijsde woningen en de nog altijd gunstige hypotheekrente. "Voor hetzelfde huis betaalt een koper daardoor nu maar liefst 20% minder woonlasten dan in 2008. Zeker voor starters is het positief dat de huizen goedkoper zijn geworden. Spijtig is in dit verband wel dat starters in 2011 minder kunnen lenen waardoor kopen toch weer wordt afgeremd", aldus Hukker.
  
  Regionale verschillen
  De provincie Flevoland liet in het vierde kwartaal van 2010 qua aantal verkopen eindelijk een flink herstel zien (+38,2% t.o.v. een kwartaal eerder). De prijs ging in Flevoland echter ook het sterkst naar beneden (-1,6%). Ook in Noord-Brabant (-1,1%) en Zuid-Holland (-0,8%) ontwikkelde de prijs zich duidelijk negatiever dan landelijk. In de provincies Friesland en Zeeland is de prijs van de gemiddeld verkochte woning juist in het afgelopen kwartaal gestegen met 1,9%. De sterkste opwaartse prijsbeweging is gemeten in Limburg, waar de prijs met 3,6% is toegenomen. De meest zuidelijke provincie van het land kende ook qua transacties een goed kwartaal met 25,9% meer transacties. Van de Randstedelijke provincies scoorde Utrecht de sterkste toename van het aantal transacties (+25,1%). In Noord- en Zuid-Holland steeg het aantal transacties vergelijkbaar met Nederland (+17,7%).
  
  Terugblik 2010: Pas op de plaats
  Terugblikkend op het afgelopen jaar, valt te constateren dat de woningmarkt pas op de plaats heeft gemaakt. De val van het kabinet, het politieke debat over de hypotheekrenteaftrek en de economische crisis hebben de markt geremd, maar niet onderuit gehaald. Het totaal aantal verkopen door NVM-makelaars kwam uit op 94.604 woningen, in de totale markt wisselden naar schatting 128 duizend huizen van eigenaar. Dit is nagenoeg gelijk aan het totaal aantal verkopen in Nederland in 2009 (127.532).
  Het meest verkochte woningtype in 2010 is het appartement geweest (29.980). Toch is juist het appartement het woningtype dat qua verkopen zich het slechtst heeft ontwikkeld ten opzichte van een jaar eerder (-2,5%). Ook de tussenwoning is in 2010 minder verkocht dan in 2009 (-1,9%). Vrijstaande woningen werden juist 12,7% meer verkocht, 2-onder-1-kapwoningen 6,4% meer.
  
  Lange verkooptijd tast prijs aan
  De verkooptijd van de gemiddelde woning bedroeg in het vierde kwartaal 136 dagen. Tussenwoningen worden sneller verkocht dan appartementen (respectievelijk 109 en 121 dagen). Opvallend is de lange verkooptijd van vrijstaande woningen, namelijk 228 dagen.
  Woningen die lange tijd in de verkoop hebben gestaan, alvorens ze verkocht worden, leggen veel toe op hun oorspronkelijke vraagprijs. Met name woningen die meer dan twee jaar hebben gedaan om verkocht te raken geven veel toe (rond 17% in het vierde kwartaal 2010) en dan nog wordt maar 1 op de 18 woningen die zo lang te koop staan uiteindelijk verkocht.
  Over alle verkochten woningen gaven verkopers gemiddeld 6 procent toe op hun oorspronkelijke vraagprijs. Voor vrijstaande woningen lag dat iets hoger, te weten 10%.
  
  Groeiend woningaanbod zorgwekkend
  Het aantal te koop staande woningen groeit nog altijd. Ook in het afgelopen kwartaal is het aantal te koop staande woningen flink toegenomen met 5,2%. Halverwege het kwartaal stonden 144,2 duizend woningen te koop bij NVM-makelaars. In de totale markt gaat het om naar schatting 193 duizend woningen in aanbod. Over heel 2010 is het aanbod gestegen met 15,8%.  Een kwart van het huidig aanbod bestaat uit vrijstaande woningen, 28,5% van het aanbod bestaat uit appartementen.
  Het woningaanbod is fors hoger dan aan het begin van de crisis, toen er circa 96,8 duizend woningen te koop stonden bij NVM-makelaars. Sindsdien is het aanbod dus bijna met 50% gestegen. Hukker: "Het groeiend woningaanbod is zorgwekkend. Er zit een steeds grotere prop in de markt van moeilijk verkoopbare woningen. Die prop belemmert een vlot herstel van de markt. Scherp prijzen loont in dit geval, maar veel verkopers kunnen of durven deze stap niet nemen."
  
  Appartementenmarkt zorgenkindje
  Op de langere termijn blijft de appartementenmarkt een zorgenkindje. Het afgelopen jaar was er met name in dit segment een relatief sterke daling van het aantal transacties. Het aantal te koop staande appartementen groeide in 2010 met 22% van 33.700 naar 41.100 appartementen. De NVM vreest dat het in de appartementenmarkt ook in de komende periode nog zwaar weer blijft. Hukker: "Een appartement koop je niet voor het leven. De markt kenmerkt zich door relatief veel starters en senioren die daar vaak korter wonen. Ze kopen met een scope van circa vijf jaar en hebben geen vertrouwen dat ze in die tijd kun kosten koper weer kunnen terugverdienen. Bovendien is de kwaliteit van veel appartementen niet al te best. Ze liggen in minder populaire buurten of de woonvorm is gedateerd. Kopers zetten liever in op een grondgebonden woning, zeker nu die soms door de lagere prijzen weer binnen handbereik ligt."
  
  Financierbaarheid probleem in 2011
  De NVM heeft grote zorgen over de financierbaarheid van de eigen woning in 2011. Banken zijn nog altijd, mede door het strengere toezicht, zeer terughoudend met het verstrekken van krediet. Bovendien zijn per 1 januari 2011 de financieringsvoorwaarden aangescherpt, waardoor kopers met een beperkte financieringscapaciteit mogelijk nog meer moeite hebben om hun hypotheek rond te krijgen. Ook de eisen om voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in aanmerking te komen, zijn aangescherpt als gevolg van de nieuwe woonquotes die zijn vastgesteld door het Nibud. Op basis hiervan wordt een maximale hypotheek vastgesteld bij een bepaald inkomen. Verder komt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in 2012 naar verwachting ook nog met strengere regels voor hypotheken zonder NHG. Er wordt aan een nieuwe hypothecaire gedragscode gewerkt met strengere regels.
  Hukker: "Vooral het tempo waarin de maatregelen elkaar opvolgen en het ontbreken van samenhang tussen die maatregelen is een zorgelijke ontwikkeling op de markt. Goed toezicht op de kredietmarkt is natuurlijk noodzakelijk en banken maken zich logischerwijs zorgen over verdere imagoschade. Maar de situatie dreigt door te slaan. Vooral senioren, afgestudeerden, ZZP'ers en mensen met een klein BKR-verleden zijn de dupe, zij kunnen nauwelijks nog een woning kopen. De steeds strengere eisen zetten de handrem op de woningmarkt, terwijl die juist een extra duwtje nodig heeft om er bovenop te komen. Ons advies aan het kabinet, financiële instellingen en toezichthouders is: Ga niet in gezond vlees snijden en zorg voor samenhang in de te nemen maatregelen."
  
  Vooruitzicht 2011: Geen echt herstel
  Mede gezien de zorgwekkende financierbaarheid en het overaanbod (de 'prop') op de markt spreekt de NVM een voorzichtige verwachting uit voor 2011. Van echt herstel zal nog geen sprake zijn. De verkoopprijzen zullen mogelijk nog licht dalen en het aantal woningverkopen zal stabiel blijven. Een grote opleving van de vraag ligt namelijk niet voor de hand.
  Hukker: "Hoewel de economie aan de beterende hand lijkt te zijn, zal het besteedbaar inkomen niet wezenlijk toenemen. Daarbij komt dat wonen niet veel goedkoper wordt, door een licht stijgende rente en hogere woonlasten voor bijvoorbeeld energie, waterschap en OZB. Ook de strengere kredieteisen doen daarbij meer kwaad dan goed. De woningmarkt blijft fragiel, en krijgt op dit moment eigenlijk niet de aandacht die zij verdient."
  
  Vraagtekens bij uitverkoop huursector
  De NVM is nieuwsgierig naar de plannen van het kabinet huurders meer ruimte te willen geven hun huurwoning te kopen. In de huidige marktomstandigheden is het onwaarschijnlijk dat huurders massaal hun huurwoning kunnen kopen. Slechts circa 20% van alle huurders hebben de financiële mogelijkheid om te kopen, afgezien van de vraag of ze dit zouden willen en of hun huidige huurwoning financieel bereikbaar is. Onder huurders zijn bijvoorbeeld relatief veel ouderen, die in de huidige markt niet snel tot aankoop van een eigen woning zullen overgaan. Hukker: "Veel bewoners lijken gezien het nieuwe huurbeleid te rijk om te huren, maar zijn te arm om te kopen. Wanneer massale verkoop van huurwoningen alleen kan worden gerealiseerd met behulp van forse kortingen dan zal dit voor de particulier markt enorme gevolgen hebben", als NVM kijken we dan ook reikhalzend uit naar de voorstellen van het kabinet.
  
  Verplicht energielabel
  Minister Donner van Binnenlandse Zaken heeft eind vorig jaar een forse aanscherping van het energielabel aangekondigd. Het label is sinds 2008 verplicht bij de verkoop van een woning, maar op het niet naleven van deze verplichting wordt niet gehandhaafd of gesanctioneerd. Minister Donner wil echter per 2013 regelen dat een woning zonder energielabel niet meer zou kunnen worden verkocht.
  De NVM vindt deze maatregel disproportioneel. Bovendien zijn er in het verleden veel problemen geweest met de betrouwbaarheid van het label; uit recent onderzoek van de VROM-Inspectie blijkt het label nog steeds in ruim een kwart van de gevallen substantieel af te wijken van de werkelijkheid.
  Daarnaast streeft een dergelijke maatregel zijn doel voorbij. Hukker: "Het energielabel is geen doel op zich, maar een middel om kopers te verleiden om te investeren in energiebesparingsmaatregelen in hun nieuwe woning. Het enkele feit dat een woning voorzien is van een label zet dat niet in beweging. De consument moet je stimuleren, niet sanctioneren, en zeker geen sancties koppelen aan de transacties van woningen in deze toch al kwetsbare markt.  
  Bovendien snijdt de overheid zichzelf in de vingers door de verplichting van het energielabel te koppelen aan de verkoop van een woning. Hukker: "Met het huidige overaanbod en lage verkoopaantallen gaat het ruim 30 jaar duren voordat alle 4,2 miljoen koopwoningen in Nederland een energielabel hebben. Daarmee schuift de overheid haar energiebesparingsdoelen wel heel ver voor zich uit."
  
  Ontwikkelingen NVM
  Ondanks de zware tijden op de woningmarkt hebben de leden van de NVM in 2010 het hoofd redelijk boven water kunnen houden. Moesten in het begin van de economische crisis nog diverse kantoren hun deuren sluiten, inmiddels hebben de meeste makelaars zich aangepast aan de nieuwe marktomstandigheden. Het aantal bij de NVM aangesloten makelaars bleef in het afgelopen jaar met 3.976 vrijwel gelijk (begin 2010 was dit 4.128).

• Eigen Huis: Huizenkopers volledig in de kou gezet | 01-12-10

  Grote groepen huizenkopers staan volgend jaar volledig in de kou door versnipperd beleid van de overheid, banken en de NHG, AFM en DNB. Mensen die samen een modaal inkomen verdienen, komen volgens de nieuwe NHG regels nu nog in aanmerking voor een hypotheek van 147.000 euro. Vanaf 1 januari worden de regels aangescherpt. Dit zorgt er voor dat met dezelfde inkomens nog maar 105.000 euro kan worden geleend, een teruggang van 42.000 euro.
  
  Doordat bovendien de Koopsubsidie en Starterslening medio dit jaar zijn weggevallen, kunnen tweeverdieners met een modaal inkomen straks tot wel 75.000 euro minder financiering krijgen. Hierdoor zijn grote groepen mensen volgend jaar niet meer in staat om een eigen huis te kopen. Vereniging Eigen Huis pleit bij de overheid voor financiële ondersteuning van koopstarters en mensen met kleine middeninkomens.
  
  Berekeningen van Vereniging Eigen Huis laten zien dat een koopwoning voor mensen met een gezamenlijk inkomen van 33.000 euro vrijwel onbereikbaar wordt. Dat is schrijnend, omdat deze groep als gevolg van een Europese richtlijn vanaf 1 januari niet meer terecht kan in de sociale huursector. Ook een huis kopen is dan voor deze groep geen optie meer.
  
  De schade die de opeenstapeling van afzonderlijke en ongecoördineerde maatregelen aanricht op de woningmarkt is enorm. Dit geldt eveneens voor de bouwsector en de financiële wereld. Ook dienstverleners als notarissen, verhuizers, woninginrichters, makelaars en hypotheekadviseurs zullen de gevolgen merken. Een verdere neergang van de woningmarkt zet het economisch herstel op de tocht.

Link: http://www.excellentdirect.nl/verzekering-aanvragen/nieuws.feed?type=rss

Feed: Financieel nieuws

• Forse stijging claims Waarborgfonds Motorverkeer | 17-05-11

  Het aantal bij het Waarborgfonds Motorverkeer ingediende claims is in 2010 gestegen met 7,5% tot 57.200. Deze stijging is grotendeels veroorzaakt door een toename van het aantal claims in verband met beschadigd wegmeubilair, zoals vangrails en lichtmasten. Dit meldt het Waarborgfonds, het vangnet voor degenen die schade door het gemotoriseerde verkeer hebben geleden waarvoor geen verzekeraar kan worden aangesproken, in zijn vandaag verschenen jaarverslag over 2010.
  
  De claims die bij het Waarborgfonds worden ingediend betreffen vooral aanrijdingen waarbij de aansprakelijke dader onbekend is gebleven: 54.200 (2009: 50.200). Daarnaast kan het Waarborgfonds worden aangesproken als de aansprakelijke onverzekerd was. Dat leidde in 2010 tot 2.250 claims (2009: 2.200). Daarmee is (voorlopig) een einde gekomen aan een lange reeks van jaren waarin het aantal door onverzekerde motorrijtuigen veroorzaakte ongevallen daalde. Het Waarborgfonds gaat er echter vanuit dat de geïntensiveerde controle op onverzekerd rijden door de RDW tot een nieuwe, verdere daling van het aantal onverzekerde voertuigen zal leiden. De RDW vergelijkt in 2011 het gehele bestand van geregistreerde voertuigen met de ook door de RDW bijgehouden verzekeringsgegevens.
  
  In 2010 keerde het Waarborgfonds totaal Eur 66,9 miljoen uit tegen Eur 59,8 miljoen in 2009.
  Aan schade aan zaken betaalde het Waarborgfonds Eur 53,2 miljoen, terwijl in verband met personenschade een bedrag van Eur 13,7 miljoen werd uitgekeerd.
  
  In 75% van de dossiers die het Waarborgfonds in behandeling nam werd de claim geheel of gedeeltelijk toegewezen. Dat is vrijwel hetzelfde percentage als in 2009.
  
  Het Waarborgfonds incasseerde in 2010 een bedrag van Eur 2,7 miljoen aan verhaalde schade op onverzekerde aansprakelijken (2009: Eur 3,2 miljoen). Fraudebestrijding is daarnaast een speerpunt van het beleid. In 2010 stelden wij voor een bedrag van Eur 2 miljoen aan pogingen tot benadeling van het Waarborgfonds vast (2009: Eur 1,7 miljoen). In ruim honderd gevallen deed het Waarborgfonds aangifte bij het Fraudeloket van verzekeraars.
  
  Via zijn autoverzekeringspremie betaalt elke motorrijtuigbezitter in 2011 Eur 6,60 aan het Waarborgfonds. Bezitters van bromfietsen en van niet-gekentekende motorrijtuigen betalen Eur 1,10.

• Nederlander spaart 216 euro per maand | 12-05-11

  Nederlanders zijn een spaarzaam volk: 86 procent spaart. Gemiddeld leggen zij 216 euro per maand opzij. Maar met het rendement dat dit oplevert, houden de meeste mensen zich niet actief bezig. Slechts een kwart doet dat wel, zo blijkt uit onderzoek van ING naar het spaargedrag.
  
  Meer dan de helft (52 procent) spaart automatisch en zet elke maand standaard een bedrag opzij. Bij mensen onder de 30 jaar ligt dit aantal lager. Veel spaarders (54 procent) hebben meerdere spaarrekeningen, vaak bij verschillende banken (33 procent). Dit laatste geldt met name voor hoogopgeleiden. Bijna een kwart (23 procent) heeft (ook) nog een fysieke bewaarplek voor het spaargeld.
  
  Het onderzoek is uitgevoerd onder een representatieve groep van 1025 mensen, aldus ING.

• 'Concurrentie verzekeringsmarkt zal toenemen' | 19-04-11

  De concurrentie op de Nederlandse verzekeringsmarkt zal verder toenemen met teruglopende winsten als gevolg. Deze verwachting sprak kredietbeoordelaar Moody's maandag uit in een rapport.
  
  Moody's wees op de toegenomen druk op verzekeraars vanuit consumentenorganisaties. Ook de toename van direct verzekeren, waarbij de verzekeraar het risico dat hij dekt niet herverzekert, speelt hierbij een rol.
  
  De kredietbeoordelaar stelde dat de lage economische groei de vraag naar verzekeringsproducten remt. ,,Vooral de vraag naar hypotheekgerelateerde spaarproducten, een groot deel van de levensverzekeringsproductie zal zwak blijven'', aldus het rapport.
  
  Verder hebben de verzekeraars te maken met lage rentestanden op de kapitaalmarkt. Hierdoor zijn de rendementen op hun beleggingen relatief laag, wat een negatief effect op de winst heeft.

• 'Meldingsplicht bij aansprakelijkheid is niet terecht' | 31-03-11

  De meldingsplicht die veel verzekeraars hanteren bij zogeheten 'claims made'-aansprakelijksheidsverzekeringen is in strijd met de wet. Verzekeraars eisen ten onrechte dat onmiddellijk situaties gemeld worden die eventueel tot een aansprakelijkheidsclaim kunnen leiden. Indien dit later gebeurt, mogen zij niet weigeren uit te keren. Dat concludeert promovendus Frank Stadermann, advocaat gespecialiseerd in wa en verzekeringsrecht, in zijn proefschrift.
  
  'In de meeste polissen van aansprakelijkheidsverzekeringen staat, dat de verzekerde zodra hij kennis draagt van een omstandigheid die kan leiden tot een claim, hij daarvan melding dient te maken bij zijn verzekeraar. Alleen dan heeft hij recht op dekking als hij inderdaad aansprakelijk wordt gesteld', aldus Frank Stadermann. 'Dan hebben we het over 'claims made verzekeringen'. Dit zijn verzekeringspolissen die alleen die claims uitbetalen, die tegen de verzekerde worden ingesteld tijdens de looptijd van de verzekering.'
  
  De verplichting om een omstandigheid waaruit een claim kan volgen, te melden, staat volgens het onderzoek van Stadermann echter haaks op de wet. De wet schrijft namelijk dwingend voor dat een verzekerde pas meldingsplicht van een omstandigheid heeft aan de verzekeraar, als het risico waartegen is verzekerd, zich heeft verwezenlijkt. Bij een aansprakelijkheidsverzekering verwezenlijkt het risico zich op zijn vroegst pas als de verzekerde aansprakelijk wordt gesteld, zo meent Stadermann. Dus is de meldingsplicht bij 'claims made verzekeringen' in strijd met de wet.
  
  Deze conclusie uit het promotie-onderzoek heeft ingrijpende gevolgen. Dit geldt namelijk voor de meeste aansprakelijkheidsverzekeringen die op 'claims made'-basis zijn gesloten, ook voor bijvoorbeeld artsen en bedrijven. Frank Stadermann licht toe: 'Stel dat een arts een fout maakt. Hij ontdekt dit gedurende de looptijd van zijn aansprakelijkheidsverzekering en maakt vervolgens niet direct melding van deze omstandigheid bij zijn verzekeraar.'
  
  Stadermann ontdekt via zijn onderzoek nu, dat de arts de melding niet direct hoeft te doen, om toch gedekt te zijn tegen de gevolgen van zijn fout, als het maar gebeurt voor het einde van de verzekeringsperiode.
  
  Stadermann promoveert bij de faculteit Rechtswetenschappen van de Open Universiteit en verdedigt zijn proefschrift 'Enige vraagstukken van verzekeringsdekking' op vrijdag 1 april 2011 om 16.00 uur in het gebouw van de Hoge Raad der Nederlanden in Den Haag.

• Ouderenbond komt met autoverzekering | 22-03-11

  De PCOB, een protestants-christelijke organisatie die opkomt voor ouderen, heeft maandag aangekondigd zelf met een collectieve autoverzekering te komen. Volgens de PCOB blijkt uit onderzoek dat 40 procent van de verzekeraars geen automobilisten van 64 jaar of ouder als nieuwe klant wil.
  
  Ouderen doen niet vaker dan anderen een beroep op hun autoverzekering en bovendien moeten ouderen vanaf de leeftijd van 70 jaar bij een arts een rijbewijskeuring ondergaan, aldus de PCOB.
  
  Deze organisatie komt nu met een verzekering die mensen ongeacht hun leeftijd accepteert en waar ouderen ook geen leeftijdstoeslag hoeven te betalen.

• Jacht op onverzekerden gaat van start | 23-02-11

  De overheid gaat vanaf 15 maart verzekeringsplichtigen zonder zorgverzekering actief opsporen en gemaand om deze af te sluiten. Dit is mogelijk omdat de Eerste Kamer het wetsvoorstel Opsporing onverzekerden heeft aangenomen. Minister Schippers van Volksgezondheid wil met deze wet het aantal onverzekerden terugdringen. Uit de laatste cijfers van het CBS blijkt dat er nog altijd zo'n 150.000 onverzekerden zijn. Hiermee is circa 140 miljoen euro aan gederfde premie gemoeid.
  
  Schippers: 'Mensen kunnen zich nu nog onttrekken aan de verzekeringsplicht en tasten daarmee de onderlinge solidariteit aan.'
  
  Onverzekerden die door middel van bestandsvergelijking zijn opgespoord, krijgen eerst een brief van het College voor zorgverzekeringen (CVZ). Daarin worden ze gewezen op hun verzekeringsplicht en aangespoord een zorgverzekering te sluiten. Als blijkt dat zij dit na drie maanden nog steeds niet hebben gedaan, dan krijgen ze een boete van drie maal de standaardpremie per maand (circa 340 euro). Als na een nieuwe bestandsvergelijking blijkt dat de betrokkene nog steeds niet verzekerd is, dan wordt voor de tweede keer een boete opgelegd.
  
  Zijn mensen na twee boetes nog altijd onverzekerd, dan verzekert het CVZ hen bij een zorgverzekeraar. Zij zijn dan een jaar lang een bestuursrechtelijke premie verschuldigd ter hoogte van de standaardpremie (in totaal ongeveer 1350 euro). Deze wordt zo mogelijk rechtstreeks ingehouden op het loon of de uitkering.
  
  Wie nu een verzekering afsluit, krijgt geen boete. Het ministerie van Volksgezondheid start een voorlichtingscampagne om de opsporing van onverzekerden bekend te maken via de website ikzoekdekking.nl.

• Iedereen moet beseffen dat we naar een provisieloze wereld gaan | 17-02-11
  De wereld zal er voor de assurantiebranche heel anders uitzien als het provisieverbod ingaat. Maar dat geldt óók voor de hypotheekmarkt. Volgens Verbondsdirecteur Leo De Boer is er nog werk aan de winkel om de markt klaar te stomen voor een historische omslag. “Helaas zie ik nog altijd marktpartijen die er niet van doordrongen zijn dat we naar een provisieloze, nieuwe wereld gaan.” 
  
  De Boer deed de uitspraak tijdens het 20ste Hypotheken Event van IIR in Amsterdam, waar hij sprak over de vraag hoe de hypotheekmarkt er in 2013 uitziet (lees de volledige toespraak). Bij aanvang zei hij dat het bijna een historische dag was: “Overmorgen is het exact een jaar geleden dat het Verbond zijn (revolutionaire) position paper over de klant aan het stuur uitbracht.” 
  
  De Verbondsdirecteur blikte kort terug op wat er sindsdien is gebeurd en waar het uiteindelijk allemaal toe heeft geleid: een nieuw beloningsmodel voor het intermediair, met een volledig provisieverbod. “Alles is nu gericht op de uitwerking. In het najaar moeten de nieuwe regels helemaal klaar zijn. Men mikt op november. Uiterlijk 1 januari 2013 gaat het provisieverbod in, maar voor schadeverzekeringen zullen nieuwe regels er naar verwachting al heel snel, misschien wel dit jaar, komen.” 
  
  Complexe klus 
  Volgens De Boer heeft het ministerie van Financiën met die uitwerking een “complexe klus” te pakken, waarbij over een aantal punten nog het nodige te doen is in de markt. Zoals over de vraag hoe het gelijke speelveld tussen verschillende financiële dienstverleners straks gewaarborgd wordt. De Boer was daar helder over. “Na het provisieverbod zijn er twee producten: het financiële product zelf (de verzekering of hypotheek) en het afzonderlijke onafhankelijke advies. Het één wordt geleverd door de aanbieder (bank of verzekeraar); het ander door de adviseur. Dat is precies de essentie van de rolontvlechting. Het product ‘onafhankelijk advies’ is een ‘field’. En dat betekent heel simpel dat mensen die onafhankelijk adviseur zijn, zich aan dezelfde regels moeten houden.” 
  
  Appels met peren 
  Omgekeerd wil het volgens hem echter niet zeggen dat iedereen die verzekeringen of hypotheken verkoopt, zich op hetzelfde veld bevindt en zich dus aan dezelfde regels moet houden. “Dat is appels met peren vergelijken. Het zou hetzelfde zijn als een reis naar Turkije all inclusive aan dezelfde regels moet voldoen als een reis met logies, waarbij je zelf je ontbijt, diner en excursies regelt.” 
  
  Een ander heikel punt is de toegankelijkheid van hypotheken en verzekeringen in het nieuwe stelsel. “Volgens mij moeten we deze discussie toespitsen op de toegankelijkheid tot advies; het product is immers sowieso te koop, ook zonder advies. Bij de toegankelijkheid tot advies gaat het al snel om de mogelijkheid tot gespreid betalen door de minder draagkrachtige klant. Die willen we niet afschrikken met een nota van 3.000 euro. Maar doen we soms niet net of iedereen minder draagkrachtig is en we niemand willen afschrikken met een nota? Houden we daarmee niet toch een beetje vast aan de oude provisiewereld waarin we de klant niet lastig vielen met deze informatie?” 
  
  Snel genoeg? 
  De Boer ging tot slot in op de vraag of de markt zich snel genoeg voorbereidt op alle veranderingen. Drie elementen spelen daarbij een rol, meent hij: willen, weten en kunnen. Het station ‘willen’ is gepasseerd; de beslissingen zijn immers genomen. Bij het ‘kunnen’ moet iedereen zijn weg vinden – voorlopers, peloton en achterblijvers. Maar bij ‘weten’ maakt De Boer zich nog zorgen. “Tot op de dag van vandaag zijn er marktpartijen die niet doordrongen zijn van het feit dat we naar een provisieloze, nieuwe wereld gaan. Dat vind ik zorgelijk. De organisatorische, operationele, culturele, bedrijfseconomische en ICT-consequenties zijn groot, ongeacht waar je werkt.”

• Stichting Besparingsplanner wil geen verbod op execution only | 13-01-11

  Het pleidooi van Adfiz voor een verbod op execution only van impactvolle financiële producten beperkt de keuzevrijheid van consumenten. Producten zouden dan alleen nog maar via het intermediair kunnen worden aangeschaft. Dat concludeert Erik Dorland, bestuurder van consumentenorganisatie Stichting Besparingsplanner, na aanleiding van de vandaag gepubliceerde beleidsnota 'Visie op een level playing field'.
  
  4 miljoen consumenten de dupe
  Bijna vier miljoen consumenten hebben een bovengemiddeld financieel overzicht , zo blijkt uit het onderzoek van Platform CentiQ naar het financieel inzicht van Nederlanders. Deze consumenten zijn goed in staat om zelfstandig financiële beslissingen te nemen en de gevolgen daarvan te overzien. Door de aanbevelingen van Adfiz zouden consumenten altijd naar het intermediair moeten gaan voor zowel het advies als het aanschaffen van producten. "De mogelijkheid om zelfstandig of na het inwinnen van een onafhankelijk advies, door bijvoorbeeld een financieel planner, producten zelf aan te schaffen, is dan niet meer mogelijk", aldus Dorland.
  
  Verguningsverplichtig
  Er mogen tevens vraagtekens geplaatst worden bij de aanbevelingen van Adfiz om bepaalde beroepsgroepen, zoals accountants en fiscalisten, vergunningsplichtig te laten zijn voor werkzaamheden die zijn te kwalificeren als financiële dienstverlening. Dorland: "Fiscalisten en accountants kunnen, net als onafhankelijk financieel planners, zonder adviesvergunning opereren. Deze beroepsgroepen kennen hun klanten goed en hebben vaak een jarenlange en intensieve relatie met hen opgebouwd. Tevens zijn zij over het algemeen beter dan financieel adviseurs op de hoogte van de fiscale impact van financiële producten en de invloed op het besteedbaar inkomen. Wel is het zo dat fiscalisten en accountants  geen enkel belang mogen hebben bij het afsluiten van financiële producten."
  
  Transparantie en excessieve marges
  Stichting Besparingsplanner onderstreept wel de aanbevelingen van Adfiz voor een verbod op excessieve marges van aanbieders en meer transparantie in de verdiensten. Transparantie komt altijd ten goede van consumenten. In de huidige situatie worden intermediairs en aanbieders van  producten inderdaad verschillend behandeld wat nadelig is voor zowel de consument als het intermediair.
  
  Stichting Besparingsplanner is een consumentenorganisatie die Nederlanders helpt met bewust besparen op vaste kosten. Met Besparingsplanners door heel Nederland biedt de stichting een bespaarscan aan die overzicht geeft in de financiële situatie van huishoudens en besparingsmogelijkheden signaleert. Hiermee reikt de Besparingsplanner een alternatief aan in een door aanbieders gedomineerde maatschappij met veel complexe producten.

• Reputatie verzekeringssector staat nog steeds onder druk | 16-12-10

  Vierenveertig verzekeringsmaatschappijen hebben deelgenomen aan het grootste klanttevredenheidsonderzoek in de Nederlandse financiële sector. Bijna 35.000 klanten van deze maatschappijen is gevraagd naar ervaringen met hun verzekeraar. De uitkomsten van het onderzoek zijn vandaag gepubliceerd en kunnen door verzekeringsmaatschappijen worden gebruikt om hun dienstverlening verder te verbeteren.
  
  Het Verbond van Verzekeraars is verheugd over het grote aantal maatschappijen dat deelnam aan het onderzoek. Algemeen directeur Richard Weurding: “Het is een goede zaak dat verzekeraars zich door hun klanten publiek laten beoordelen. Dit laat zien dat de branche zich niet verschuilt en serieus werk maakt van het voornemen het klantbelang centraal te stellen. Daarbij is het essentieel dat je weet hoe de klant over je denkt.”
  
  De resultaten lopen uiteen, hoewel geen enkel verzekeringslabel een onvoldoende scoort. Schadeverzekeraars scoren gemiddeld een 7,7; zorgverzekeraars een 7,6 en levensverzekeraars een 7,1. Het oordeel van consumenten over de verzekeringssector als geheel is overigens aanmerkelijk negatiever, bleek uit eerder onderzoek van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek. Dit oordeel wordt minder bepaald door persoonlijke ervaringen en veeleer beïnvloed door berichtgeving in de media. Weurding: “De reputatie van de verzekeringssector staat nog steeds onder druk. We zijn ons ervan bewust dat daar nog veel is te winnen.”
  
  Voor alle verzekeraars geldt dat zij aan de hand van de onderzoeksresultaten hun bedrijfsvoering nog beter kunnen inrichten naar de wensen van hun klanten. “Daar is het ons ook om begonnen”, zegt Weurding. “Ons programma VerzekeraarsVernieuwen kan alleen een succes worden als de klant er zelf iets van merkt.’’
  
  Het klanttevredenheidsonderzoek is uitgevoerd door GfK in opdracht van het Centrum voor Verzekeringsstatistiek. In totaal zijn 60 deelonderzoeken gedaan bij 44 maatschappijen: 25 bij schadeverzekeraars, 22 bij levensverzekeraars, en 13 bij zorgverzekeraars. Voor elk deelonderzoek zijn 200 nieuwe klanten, 200 bestaande klanten en 200 klanten die recent contact hadden gehad met hun verzekeraar, gevraagd naar hun ervaringen.

• Weinig overstappers zorgverzekering | 07-12-10

  Ondanks het feit dat de meeste Nederlanders niet uitgesproken tevreden zijn over hun zorgverzekeraar en niet het gevoel hebben als patiënt echt centraal te staan bij de zorgverzekeraar, stapt slechts 3 procent over naar een andere zorgverzekeraar. Dit hangt samen met het feit dat de Nederlanders niet echt verschillen zien tussen de zorgverzekeraars. Dit blijkt uit een onderzoek van Newcom Research & Consultancy (www.newcomresearch.nl) onder bijna 2000 Nederlanders.
  
  Tevredenheid
  Gemiddeld krijgen de zorgverzekeraars een 6,8 als rapportcijfer. Dertien procent van de Nederlanders geeft een onvoldoende aan de zorgverzekeraars en ruim een kwart geeft de zorgverzekeraar een 8 of hoger. De helft van de Nederlanders heeft echter niet het gevoel dat de zorg in Nederland beter is geworden door de zorgverzekeraars. Tien procent stelt dat dit wel het geval is.
  
  Keuze
  Het belangrijkste bij de keuze voor een zorgverzekeraar is volgens de Nederlanders dat (1) de zorgverzekeraar zorg op maat biedt die past bij zijn/haar levensfase, (2) dat de zorgverzekeraar helpt bij het vinden van de juiste zorg, (3) dat de zorgverzekeraar bijdraagt aan het verbeteren van de zorg en (4) dat de zorgverzekeraar ondersteunt in een gezonde levensstijl.
  
  Het belangrijkste vindt de Nederlander dat de zorgverzekeraar een zorgpakket op maat biedt (89 procent vindt dit (zeer) belangrijk), dat het zorgpakket persoonlijk samengesteld kan worden (86 procent) en dat de mogelijkheid bestaat om tussentijds zorgpakketten te kunnen wijzigen (80 procent). Zorgpakketten waarbij extra betaald kan worden voor extra luxe zorg is voor de meeste Nederlanders niet belangrijk (43 procent geeft aan dit belangrijk te vinden).
  
  Binnen het vinden van de juiste zorg, wordt de wachttijdbemiddeling, zorggarantie (87 procent) en het geven van inzicht in de kwaliteitsverschillen tussen zorgverleners (75 procent) het belangrijkste gevonden. Iets minder belangrijk - maar nog wel door de meerderheid van de Nederlanders als belangrijk bestempeld - is een online overzicht van de zorgverleners in de buurt (66 procent) en de zorgverzekeraar als persoonlijk zorgcoach (53 procent).
  
  De Nederlanders vinden het toch ook belangrijk dat de zorgverzekeraar bijdraagt aan het verbeteren van de zorg; zo vindt 84 procent van de Nederlanders het belangrijk dat de zorgverzekeraars de verbetering van de zorg blijven stimuleren en drie kwart dat ze meer samenwerking binnen zorg stimuleren (tussen zorgpartijen, gemeente en overheid).
  
  Binnen de ondersteuning van de gezonde levensstijl zien de meeste Nederlanders nog wel iets in een algehele gezondheidscheck (75 procent). Minder overtuigd zijn ze over hulp bij afvallen of het stoppen met roken (50 procent) en cursussen gericht op een persoonlijke balans (36 procent).
  
  Overstapintentie
  De meeste Nederlanders geven echter aan niet te weten wat de verschillen zijn tussen de zorgverzekeraars. Slechts 7 procent geeft aan te overwegen om over te stappen van zorgverzekeraar en 1,5 procent geeft aan dit zeker wel te gaan doen. Redenen om over te stappen zijn met name gericht op financiële redenen - doordat de huidige premie te hoog wordt gevonden. Als deze intentie omgezet wordt naar het verwachte daadwerkelijk gedrag, zal drie procent daadwerkelijk overstappen.
  
  Over het onderzoek
  Newcom Research & Consultancy heeft in november 2010 de peiling over zorgverzekeraars uitgevoerd onder 1985 Nederlanders. Gegevens zijn ook vergeleken met de uitkomsten van de Gezondheidszorg Monitor die sinds 2006 periodiek wordt uitgevoerd om trends en ontwikkelingen in de Gezondheidszorg te kunnen monitoren. Het onderzoek is online afgenomen onder leden van het onderzoekspanel MijnOpinie.nl. De onderzoeksgroep vormt een representatieve afspiegeling van de Nederlandse bevolking.